Comment bien gérer sa trésorerie
Indépendants, artisans, TPE : les clés pour éviter les tensions de cash
La trésorerie, c’est le nerf de la guerre pour toute entreprise. Même avec un carnet de commandes plein, une mauvaise gestion de trésorerie peut mettre en danger une activité. Retards de paiement, dépenses mal anticipées, fiscalité imprévue… et la spirale s’installe.
Voici des conseils pratiques pour anticiper, équilibrer et sécuriser votre trésorerie.
Comprendre ce qu’est réellement la trésorerie
La trésorerie, ce n’est pas seulement le solde bancaire.
Elle correspond à la différence entre ce que vous avez en caisse et ce que vous devez payer à court terme (charges, fournisseurs, impôts, salaires…).
💡 Une trésorerie saine permet de :
payer ses fournisseurs et charges en temps voulu,
faire face aux imprévus,
investir sans stress,
négocier sereinement avec ses clients.
payer ses fournisseurs et charges en temps voulu,
faire face aux imprévus,
investir sans stress,
négocier sereinement avec ses clients.
Faire un suivi régulier
(pas seulement à la fin de l’année)
Un des principaux problèmes des petites entreprises ? Découvrir l’état réel de leur trésorerie trop tard.
Solution : suivre vos flux régulièrement, idéalement chaque semaine ou chaque mois.
Un simple tableau Excel ou un outil de gestion peut suffire pour :
lister les encaissements prévus (factures clients)
lister les décaissements prévus (charges, impôts, achats)
prévoir votre solde mois par mois
lister les encaissements prévus (factures clients)
lister les décaissements prévus (charges, impôts, achats)
prévoir votre solde mois par mois
Anticiper les périodes creuses et les charges
Certaines dépenses arrivent à date fixe (URSSAF, TVA, CFE…), d’autres sont plus variables (achats, travaux, imprévus).
Conseils :
Constituer une cagnotte de sécurité pour absorber les coups durs
Échelonner les dépenses importantes si possible
Prévoir un calendrier fiscal et social pour éviter les mauvaises surprises
Améliorer ses délais de paiement
La trésorerie dépend directement du temps que vos clients mettent à vous payer.
Quelques bonnes pratiques :
Exiger des acomptes à la commande
Préciser les délais de paiement clairs sur vos devis et factures
Relancer rapidement en cas de retard
Prévoir des pénalités de retard (obligatoires sur facture)
Offrir des modes de paiement pratiques (virement, CB…)
Exiger des acomptes à la commande
Préciser les délais de paiement clairs sur vos devis et factures
Relancer rapidement en cas de retard
Prévoir des pénalités de retard (obligatoires sur facture)
Offrir des modes de paiement pratiques (virement, CB…)
Les erreurs à éviter
Se baser uniquement sur le solde bancaire pour décider d’un investissement
Payer ses fournisseurs avant d’avoir encaissé ses clients
Oublier les prélèvements fiscaux ou sociaux dans son calcul
Reporter la relance des clients en retard
Ne pas distinguer finances pro et personnelles
Se baser uniquement sur le solde bancaire pour décider d’un investissement
Payer ses fournisseurs avant d’avoir encaissé ses clients
Oublier les prélèvements fiscaux ou sociaux dans son calcul
Reporter la relance des clients en retard
Ne pas distinguer finances pro et personnelles
Des outils simples pour s’organiser
Tableaux de suivi (Excel, Google Sheets)
Logiciels de facturation et de gestion
Alertes bancaires et rappels automatiques
Planification des échéances fiscales et sociales
Tableaux de suivi (Excel, Google Sheets)
Logiciels de facturation et de gestion
Alertes bancaires et rappels automatiques
Planification des échéances fiscales et sociales
Besoin d’un coup de main pour structurer votre trésorerie ?
Je peux vous aider à :
mettre en place un tableau de suivi adapté à votre activité,
organiser vos factures et échéances pour éviter les oublis,
vous conseiller sur des outils simples (logiciel ou Excel),
et anticiper vos charges fiscales pour plus de sérénité.
📩 Contactez-moi pour un accompagnement personnalisé et rapide à mettre en place.
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